Der Chef der Sberbank G. Gref sagte über die hohe Wahrscheinlichkeit einer groß angelegten Bankenkrise in Russland im Jahr 2015. Schuld dürften der niedrige Ölpreis und die Notwendigkeit sein, zusätzliche Reserven zu schaffen. Die Unsicherheit über den Bankensektor führt zu natürlichen Ängsten über die Zukunft ihrer Ersparnisse und Bankeinlagen.
Was trägt zum Beginn der Bankenkrise in Russland bei
Einige Experten gehen davon aus, dass die Bankenkrise in Russland 2014 begann, aber 2015 ihren Höhepunkt erreichen wird. Nach Schätzungen von Forbes beträgt das Eigenkapitaldefizit der Banken heute mindestens 2 % des BIP, was die Kriterien einer systemischen Bankenkrise erfüllt. Die offiziellen Statistiken sind positiver, da viele Probleme von Banken künstlich verschleiert werden.
Experten des CMASP (Center for Macroeconomic Analysis and Short-Term Forecasting) schätzten die Wahrscheinlichkeit einer Bankenkrise im Jahr 2015 hoch ein. Dazu müssen vermutlich mehrere Bedingungen erfüllt sein: ein erheblicher Mittelabfluss aus Einlagen; Überschreitung des Anteils an faulen Aktiva um mehr als 10 %; Massenverstaatlichung (Reorganisation) von Banken durch den Staat. Bisher kann nur das erste Kriterium beachtet werden.
Die Argumente für die ernsthafte Gefahr einer Bankenkrise, die über Russland schwebt, sind:
- Sanktionen und Zugangsbeschränkungen zu ausländischen Kapitalmärkten haben Banken zu Problemen mit der Devisenliquidität geführt. Geschlossene Auslandsmärkte wiederum führten zu einer erhöhten Kreditnachfrage im Inland. Gleichzeitig ging das Volumen der Einlagen aufgrund der Panik in der Bevölkerung zurück.
- Es besteht eine Tendenz zur "Bewertung" der Einlagen, während die umgekehrte Nachfrage mehrheitlich bei Rubelkrediten gebildet wird.
- Im Jahr 2014 war aufgrund der schwierigen Wirtschaftslage ein Trend zu einem Anstieg der überfälligen Schulden zu beobachten. Der Rückgang der effektiven Nachfrage nach Bankdienstleistungen dürfte den Anteil uneinbringlicher Forderungen im Jahr 2015 weiter erhöhen. Die Lage soll schärfer sein als 2009, da die Schuldenlast der Bevölkerung in dieser Zeit gewachsen ist.
- Rückgang der Kreditwachstumsraten. Das Kreditwachstum wird aufgrund der hohen Zinsen und der strengeren Anforderungen an die Kreditnehmer voraussichtlich das niedrigste der letzten Jahre sein. Damit wird es für Banken schwieriger, die etablierten hohen Einlagenzinsen von 20 % zu zahlen. Allerdings glauben einige Experten, dass dies nicht zu einer Krise, sondern nur zu einem Rückgang der Profitabilität des Bankensektors führen wird.
Der Bankensektor wird unterdessen von stabilisierenden Stützfaktoren beeinflusst, die die Situation weniger kritisch machen.
Faktoren, die zur Stabilisierung des Bankensystems beitragen
Eine Bankenkrise in Russland im Jahr 2015 ist laut Zentralbank nicht bedroht. Obwohl die Situation sicherlich schwierig wird.
Auch der frühere Finanzminister A. Kudrin, dessen erschreckende Wirtschaftsprognosen immer wieder die russische Presse heimsuchen, rechnet nicht mit einer Bankenkrise im großen Stil. Seiner Meinung nach ist mit einer Verschlechterung der Zahlungsdisziplin und einer Reihe von Unternehmensinsolvenzen zu rechnen. Dies wird sich jedoch in geringerem Maße auf den Bankensektor auswirken, da es wird unter dem Schutz des Staates stehen.
Tatsächlich ist zu erwarten, dass die staatliche Unterstützung zum entscheidenden Faktor für die Stabilität des Bankensystems in Russland wird. Einige wichtige Schritte wurden bereits eingeleitet, die sich positiv auf die Banken auswirken sollten.
Dazu gehört die Entscheidung, den Bankensektor durch Bundesanleihen im Wert von 1 Billion Rubel zu kapitalisieren. Diese Mittel wurden bereits an die DIA überwiesen.
Der Abfluss von Geldern von den Konten der Einleger sollte durch das Gesetz zur Verdoppelung des Höchstbetrags der Versicherungszahlungen - ab 700 Tausend Rubel - gestoppt werden. bis zu 1,4 Millionen Rubel. Dies sollte dazu beitragen, das Vertrauen der Öffentlichkeit in das Bankensystem zu stärken.
Neben der staatlichen Unterstützung sind weitere Faktoren für die Widerstandsfähigkeit des russischen Bankensystems im Jahr 2015 zu nennen, auch wenn es voraussichtlich schwierig sein wird. Dies ist eine Verbesserung der Handelsbilanz aufgrund der Abschwächung des Rubels; ein Rückgang der Wachstumsrate der Arbeitslosigkeit, der die Verbrauchernachfrage ankurbeln kann; erwartet ein stabileres Verhalten des Rubels, was zu einem Zufluss von Einlagen führen wird.
Höchstwahrscheinlich wird ein großflächiger Zusammenbruch des Bankensystems im Jahr 2015 vermieden. Die aktuelle Wirtschaftslage wird jedoch mittlere und kleine Regionalbanken schwer treffen. Viele von ihnen können tatsächlich in Konkurs gehen. Während die größten staatlichen und privaten Banken immer auf staatliche Unterstützung zählen können.
