Der Zugang zu Krediten ist für ein Unternehmen unerlässlich. Denn so stellen wir die nachhaltige Entwicklung des Unternehmens sicher, erweitern die Tätigkeitsfelder und erschließen neue Märkte. Um jedoch einen Kredit für eine juristische Person zu erhalten, müssen Sie ein umfangreiches Dokumentenpaket vorlegen.
Die Vergabe von Krediten an juristische Personen ist durch hohe Risiken gekennzeichnet. Schließlich sind die geforderten Beträge oft eine Größenordnung höher als die, die Einzelpersonen zur Verfügung gestellt werden. Banken prüfen daher potenzielle Kreditnehmer gründlich und verlangen die Bereitstellung eines erweiterten Dokumentenpakets. Unter ihnen können drei große Gruppen unterschieden werden - konstituierende, buchhalterische sowie Dokumente mit allgemeinen Geschäftsinformationen.
Bei jeder Bank müssen Sie zunächst einen Kredit beantragen sowie als juristische Person ein Kreditnehmerformular ausfüllen.
Gründungsdokumente
Die Liste der Gründungsdokumente, die der Kreditabteilung vorgelegt werden, hängt von der Bank ab, bei der das Unternehmen einen Kredit aufnimmt. Wenn sie ein Girokonto bei der Bank hat, stellt sie die meisten Gründungsdokumente zum Zeitpunkt der Eröffnung bereit. Dementsprechend müssen Sie diese nicht erneut einreichen, sondern nur, wenn Sie Änderungen an den Dokumenten vornehmen. Andernfalls verlangt die Bank ein vollständiges Paket gesetzlicher Dokumente. Dies sind Kopien des Protokolls der Gründerversammlung, Registrierungsbescheinigungen beim Finanzamt, Satzung, Zahlungsbefehle für die Zahlung des genehmigten Kapitals, ein Auszug aus dem einheitlichen staatlichen Register der juristischen Personen. Reisepässe von Gründern, Direktoren und Hauptbuchhaltern können ebenfalls erforderlich sein.
Bei der Anwerbung von Bürgen – juristischen Personen – benötigen sie ein ähnliches Paket von Dokumenten. Einzelpersonen benötigen 2-NDFL-Zertifikate, wenn ihr Einkommen bei der Berechnung des Kreditbetrags berücksichtigt wird.
Buchhaltung und Finanzberichterstattung
Es ist fast unmöglich, einen Kredit von einem neuen Unternehmen zu bekommen, das weniger als ein Jahr auf dem Markt ist. In der Regel vergeben Banken Kredite an bereits operativ tätige Unternehmen mit stabiler finanzieller Performance. Daher nimmt die Buchhaltung und Finanzdokumentation des Unternehmens einen besonderen Platz ein. Aus der Analyse zieht die Bank Rückschlüsse auf die Fähigkeit des Unternehmens, ihren Kreditverpflichtungen nachzukommen und entscheidet über die Kreditvergabe.
Unternehmen auf OSNO, die vollständige Buchhaltungsunterlagen führen, sind in einer vorteilhafteren Position. Während es für Banken schwierig ist, die tatsächliche Höhe des Einkommens von Unternehmen auf UTII zu schätzen, ist es für sie schwieriger, einen Kredit zu erhalten.
Unternehmen müssen der Unternehmenskreditabteilung eine Bilanz nach den Formularen Nr. 1, 2 sowie Steuererklärungen mit Zulassungsvermerk beim Finanzamt vorlegen. Wird ein Kredit von einer Drittbank aufgenommen, benötigen Sie ggf. eine Bescheinigung über den Zahlungsrückstand in den Karteien 1 und 2 sowie eine Bescheinigung des Finanzamtes über den fehlenden Haushaltsrückstand. Außerdem verlangt die Bank ein Umsatzblatt, Aufstellungen über das Anlagevermögen, Debitoren und Kreditoren, eine Lagerbescheinigung, eine Gemeinkostenbescheinigung usw.
In Russland kommt es in der Praxis oft vor, dass sich die Daten der Rechnungslegung und der realen Rentabilität unterscheiden. Daher berücksichtigen einige Banken das sogenannte Management Reporting. Es enthält Daten zu den tatsächlichen Einnahmen an die Kasse des Unternehmens sowie zu den Kosten der Geschäftsabwicklung.
Allgemeine Informationen zum Unternehmen
Die Bank muss sicherstellen, dass das Geschäft des Kunden wirklich funktioniert und auch in Zukunft konsequent Gewinn bringt. Dies kann durch Mietunterlagen für die Räumlichkeiten, Verträge mit Käufern und Lieferanten bestätigt werden.
Möglicherweise müssen Sie auch ein Pfandrecht an beweglichen und unbeweglichen Vermögenswerten anmelden, die im Eigentum des Unternehmens stehen. Dann muss das Unternehmen Dokumente vorlegen, die das Eigentum an ihnen bestätigen.
Businessplan
Wird ein Darlehen für die Durchführung eines Investitionsvorhabens aufgenommen, kann die Bank aufgefordert werden, die Rentabilität und Rentabilität des Projekts zu berechnen. Es ist notwendig, die beantragte Kreditsumme zu belegen.
