Oft stellt sich nach der Aufnahme eines Kredits die Frage der Refinanzierung bei derselben Bank. Sich ändernde Bedingungen, Reduzierung der Zahlungen - all dies beunruhigt die Kreditnehmer sehr. Bietet das Finanzinstitut solche Dienstleistungen an und sind sie so vorteilhaft?
Es ist für die Bank unrentabel, den eigenen Kredit zu refinanzieren. Wir werden teure und sehr gute Kredite durch billigere ersetzen müssen. Der Kreditgeber ist bestrebt, den Kunden um jeden Preis zu behalten, insbesondere wenn der Kunde regelmäßig zahlt.
Refinanzierung: Was ist der Vorteil?
Es ist durchaus möglich, Ihr Ziel auch ohne Refinanzierung durch die Gewährung von Prämien zu erreichen, indem Sie die erforderliche Höhe zu einem niedrigeren Zinssatz vorab gutschreiben. Dabei werden die Gebote aller Mitbewerber berücksichtigt.
Für die Kreditvergabe können künftig günstigere Konditionen angeboten werden. Aus eigener Initiative gewährt die Bank keine Privilegien.
Manager können Vorschläge nur an zuverlässige Stammkunden richten. Gleichzeitig sollte das Darlehen keine Probleme verursachen, und die geliehene Person äußerte den Wunsch, zu einer anderen Institution zu wechseln.
Allerdings gibt es hier einige Ausnahmen. Die Sberbank erlaubt die Refinanzierung nur für Kredite, die in ihrem Büro ausgestellt wurden, nur in Verbindung mit Schulden von Drittorganisationen.
Es sind maximal fünf Kredite erlaubt. Besteht ein Konsumkredit der Sberbank und beispielsweise ein Kredit der Gazprombank, werden beide Schulden zu einem niedrigeren Zinssatz zusammengefasst. Der Hauptvorteil des Dienstes ist die Bereitstellung eines zusätzlichen Betrags für den persönlichen Bedarf.
Bei Drittbanken werden spezielle Refinanzierungsprogramme angeboten. Sogar eine Reduzierung um ein paar Prozent ist erfolgreich. Experten bezeichnen die VTB mit 10,0 % pro Jahr als eine der profitabelsten Einrichtungen für einen solchen Betrieb. Aber Alfa bietet eine Kreditkarte zum Nulltarif für zwei Monate an und Tinkoff - für 55 Tage.
Es ist sinnlos, eine Hypothek erneut zu verleihen: Sie müssen wieder Geld für die Neubewertung von Immobilien ausgeben. Daher ist es wichtig, alle möglichen Kosten im Voraus zu kalkulieren. Es ist möglich, dass die Kosten den erwarteten Nutzen bei weitem übersteigen.
Restrukturierung: Vor- und Nachteile
Als Variante der Operation wird eine Umschuldung vorgeschlagen. Um den Antrag anzunehmen, muss sich die Bank von der Schwere der Gründe für eine solche Maßnahme überzeugen.
Gute Gründe werden erkannt:
- Arbeitsausfall ohne Verschulden der gutzuschreibenden Person;
- Verlust eines Ernährers;
- Geburt eines Kindes, Pflege auf Kredit;
- Militärdienst;
- Verschlechterung des Gesundheitszustandes mit schwerwiegenden medizinischen Eingriffen.
Jeder Grund muss dokumentiert werden. Wenn alles richtig ist, wird der Antrag genehmigt. Zur Lösung des Problems kann die Bank mehrere Möglichkeiten anbieten:
- Kreditferien anbieten: der Kreditnehmer zahlt für einige Zeit keine Zinsen;
- Ändern Sie die Kontowährung: Dollar-Hypothek in Rubel;
- die Kreditlaufzeit verlängern, um die Höhe der Zahlungen zu reduzieren.
Der Hauptunterschied zwischen Restrukturierung und Refinanzierung ist jedoch folgender. Die erste Leistung wird in derselben Bank ausgestellt, bei der eine Schuld vorliegt. Eine Herabsetzung des Zahlungsbetrages ist nur durch Verlängerung der Vertragslaufzeit zulässig.
Dadurch erhöht sich die endgültige Überzahlung. Und die maximale Effizienz ist nur in den ersten fünf Jahren der Rückzahlung möglich. In Zukunft geht die Bedeutung verloren: In den ersten Jahren wird der Großteil der Zinsen mit einem Minimum der Hauptschuld abbezahlt.
Es ist rentabler, einen Kredit bei einer Drittorganisation zu refinanzieren. In Ihrer Bank ist es besser, nur die Restrukturierung ohne Änderung des Zinssatzes zu erstellen.
